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三因素决定长期养老投资的必要性

来源:宝盛微交易作者:宝盛微交易编辑时间:2018-12-03

与普通投资不同的是,养老投资特别强调“长期性”,这是由投资者自身的需求和市场环境共同决定。首先,从投资者需求来看,大部分提前规划养老生活的投资者都是普通工薪阶层,一次性拿出大笔资金进行投资的压力较大,只有将投资周期拉长,不断积累本金,享受时间的复利,才有可能助推“雪球”越滚越大。


根据微交易中心分析师介绍,假设投资者每月投入1000元进行养老投资,平均年化收益率为7%,采用复利方法计算,30年期限的投资回报接近81万元,收益是缴费本金的2.25倍。事实也证明,通过专业化的投资,实现稳定的长期收益是可行的。


其次,人在不同年龄段的收入和可用于养老投资的本金不同,所能承受的风险能力也不同,二者的匹配尤为重要。微交易平台认为,例如,如果临近退休时才开始投资,想要养老本金快速增值只能选择高收益的资产,但资产的高风险属性显然与临近退休时的风险承受能力不匹配。另外,值得一提的是,指数基金或将迎来春天。因此,只有早做规划,在较长周期内力争每个阶段都实现风险收益与个人收入能力、风险承受能力的匹配,并在坚持中积累更长期的回报。


从市场的角度来看,在货币、股票、债券、大宗商品等大类资产中,权益资产的长期回报率最高,是养老资金增值的重要来源,但权益资产的波动率也最大,例如,国内A股沪深300指数自2005年初至2017年末累计回报303.09%,年化回报为11.6%,但这13年中,年度最大跌幅和最高涨幅分别达到-66%和162%,如果没有把握好投资节奏,很可能遭遇本金亏损。